СБП для бизнеса в 2023 году

Система быстрых платежей (СБП) становится неотъемлемой частью приёма безналичной оплаты среди предпринимателей. В III квартале 2022 года увеличилось число предприятий торговли и сервиса, которые принимают оплату с помощью системы, – их количество выросло на 25% до 452 тысяч по сравнению с предыдущим кварталом. В новой статье разбираем главные тренды СБП на 2023 год, а также рассказываем, как принимать оплату по QR-коду с помощью кассового приложения. 

Что такое СБП для бизнеса?

Система быстрых платежей – это один из способов безналичной оплаты без использования банковских карт и POS-терминалов (эквайринга). Покупатель оплачивает товары или услуги по QR-коду в мобильном приложении своего банка. Деньги на расчётный счёт компании поступают практически моментально – в течение 15 секунд. 

СБП подходит для любого бизнеса. Используя её, предприниматель экономит на комиссии банку – она зависит только от вида деятельности компании. Ставка 0,4% рассчитана для:

• Потребительских товаров и товаров повседневного спроса;
• Лекарств и товаров медицинского назначения, БАДов;
• Медицинских учреждений;
• Образовательных учреждений;
• Страховых компаний;
• Телекоммуникационных, информационных и почтовых услуг;
• Управляющих компаний, ПИФов и инвестиционных фондов;
• Пенсионных фондов;
• Транспорта;
• Благотворительных организаций;
• ЖКУ.

Ставку 0,7% платят остальные сферы. Однако это дешевле приёма оплат с помощью банковского терминала: в среднем комиссия за эквайринг достигает до 3%.

Читайте также: Оплата через СБП: статический и динамический QR-код, кассовая платёжная ссылка

СБП в 2023 году

Спрос на подключение бизнеса к СБП стремительно растёт – это стало особенно актуальным после того, как Apple Pay и Google Pay перестали работать в России. До конца 2022 года правительство решило поддержать МСП и возвращать предпринимателям затраты на банковские комиссии за приём оплат с помощью системы быстрых платежей.

Как это происходит?

• В первую неделю каждого месяца банки-участники передают данные об оплаченной комиссии за приём платежей через СБП в Минэкономразвития России; 
• Министерство возвращает деньги банку, а банк – компаниям. Денежные средства МСП возвращают до 32 рабочих дней с момента завершения отчётного месяца.

Чтобы продолжить поддержку малого и среднего бизнеса, Центробанк обратился к правительству России с инициативой продлить программу компенсации расходов МСП за использование системы быстрых платежей в 2023 году. Правительство планирует выделить 250 млн рублей на возмещение затрат для малого и среднего бизнеса за использование СБП. Предприниматели, как и прежде, не потребуется писать дополнительные заявления на возврат комиссии: банк самостоятельно произведёт все расчёты и вернёт деньги. 

Читайте также: Как подключить СБП в розничном магазине

Переводы через СБП для юрлиц

С 1 апреля 2024 года ЦБ обяжет банки, которые используют систему, обеспечить денежные переводы между юрлицами. Решение упростит взаимодействие бизнеса между собой. К примеру, данная мера позволит организациям отказаться от использования корпоративных банковских карт.

Как принимать оплату с помощью СБП на кассе?

Чтобы принимать оплату по QR-коду на кассе, бизнесу потребуется: 

• Онлайн-касса; 
• Расчётный счёт в банке, который работает с СБП; 
• Кассовое ПО.

На примере программы «БИФИТ Касса» разберём, как принимать оплату по QR-коду. Чтобы использовать СБП от НСПК с помощью софта, нужно: 

• Заключить договор на приём платежей через СБП с банком-участником системы; 
• Установить на Android-кассу, компьютер, планшет или смартфон программу «БИФИТ Касса» и приобрести лицензию СБП НСПК; 
• Далее необходимо настроить СБП в веб-кабинете «БИФИТ Бизнес»; 
• После выбрать, где будут приниматься платежи: на кассе или по ссылке. 

Важно: для приёма платежей от физлиц с помощью решения СБП НСПК необходимо иметь расчётный счёт в одном из банков: Тинькофф Банк, Банк Русский Стандарт, Синара, Модульбанк, Россельхозбанк, Совкомбанк. Список банковских доверенных агентов постепенно пополняется. Подробную информацию о банках-участниках системы можно найти на официальном сайте НСПК.  

К примеру, если магазин принимает оплату на кассе, то QR-код сформируется после добавления товаров в чек. Отобразить QR-код можно на экране устройства, QR-дисплее или распечатать его на пречеке. 

Подключение платёжного терминала СБП НСПК в приложении «БИФИТ Касса»

Чтобы принять оплату по кассовой ссылке, QR-код создаётся в веб-кабинете «БИФИТ Бизнес». Для этого необходимо зайти в раздел СБП → QR-коды, скопировать ссылку QR-кода и отправить её клиенту. 

Резюме

Принимать безналичные платежи теперь можно без дополнительных устройств – достаточно использовать приложение «БИФИТ Касса» для работы с СБП НСПК, которое позволяет:

• Принимать оплату по QR-коду, по ссылке; 
• Снизить затраты на комиссиях эквайрингу; 
• Моментально получать денежные средства на расчётный счёт; 
• Администрировать все операции в одном веб-кабинете. 

Начните принимать оплату по QR-коду уже сегодня: оставьте заявку на подключение СБП.