Константин Иванов, «Дикси»: «Наличные в рознице обслуживать легче и дешевле, чем безнал»

Крупный ритейл привык оптимизировать бизнес-процессы и снижать расходы. Это касается и аспекта работы с деньгами. Как уменьшить комиссию за эквайринг, насколько перспективна Система быстрых платежей (СБП), где тарифы для розницы менее 1% (в отличие от эквайринговой комиссии в 1,5–3%) и как максимально безопасно и менее затратно обслуживать поток наличной выручки – об этом мы расспросили финансового директора группы компаний «Дикси» Константина Иванова.

В последние годы на ситуацию значительно повлияло появление на рынке Национальной платежной системы МИР. На долю МИР сейчас приходится 25–26% всех платежей, а тарифы для ритейла значительно ниже, чем у двух других основных игроков – VISA и Master Card. У МИР достаточно агрессивная стратегия экспансии, и сейчас ее рыночная доля позволяет влиять на тарифную политику конкурентов.

– Не так давно на рынок вышла Система быстрых платежей. Предполагалось, что этот инструмент максимально снизит издержки ритейла на безналичные транзакции. Почему проект не «взлетел»?

– СБП – удачный инструмент с точки зрения, например, перевода денег с карты на карту между физическими лицами. Но если говорить о ритейле, система оплаты покупок по QR-коду просто неудобна для покупателей. Во-первых, при оплате товаров через СБП покупатель теряет банковский кэшбэк, к которому он привык. Кэшбэк формируется как раз из эквайринговой комиссии, которую мы ругаем. Во-вторых, у СБП слишком длинный и сложный клиентский путь оплаты по QR-коду, в отличие от Apple Pay и Google Pay, где требуется минимум действий.

Поэтому я думаю, что СБП в ритейле будет работать, если розничные компании предложат программы лояльности, компенсирующие потерю кэшбэка от банка, а также при сокращении количества шагов для оплаты покупки по QR-коду. 

– Кэшбэк, который покупатель получает от банка, можно потратить на что угодно. Но бонусы по программе лояльности ритейлера можно потратить только в его магазинах. Насколько это интересно покупателю?

– Внутри ГК «Дикси» мы видим, что покупатель готов возвращаться в магазины сети и тратить баллы, накопленные в рамках наших бонусных пакетов. Маркетинговые активности в ритейле прекрасно работают на стимулирование приобретения товаров и, думаю, сработают для мотивации использования СБП.

В долгосрочной перспективе, на мой взгляд, ритейл будет вливаться со своими программами лояльности в существующие крупные экосистемы – такие, как Сбер и Яндекс. Уже сейчас мы стоим на пороге такой коллаборации – эволюции маркетинговых программ через использование бонусов, начисленных в магазинах, в крупных экосистемах, предоставляющих целый комплекс услуг.

– Константин, обсуждая управление и обслуживание финансовых потоков в ритейле, мы не можем обойти вниманием наличную выручку. ГК «Дикси» была первой в России торговой сетью, которая задумалась о технологичном управлении наличными. В 2014 году вы запустили в нескольких магазинах под брендом «Виктория» пилотный проект по онлайн-инкассации с помощью автоматизированных депозитных машин (АДМ). Позже вы распространили технологию на другие свои магазины. На тот момент в России не было релевантного опыта использования онлайн-инкассации и депозитных машин. По сути, ГК «Дикси» приняла на себя все риски первопроходца. На какие критерии вы ориентировались, выбирая онлайн-инкассацию?

– Самое главное – онлайн-инкассация проста и безопасна в использовании. Внося выручку в АДМ, сотрудники магазина не боятся ограбления кассы злоумышленниками и больше не зависят от графика заезда инкассаторов.

Еще одна причина – быстрая оборачиваемость средств: кассир на торговой точке вносит деньги в депозитную машину, и в течение короткого времени выручка попадает на расчетный счет ритейлера. Компания-ритейлер получает быстрый доступ к наличной выручке – «день в день» – и повышает кассовую дисциплину на торговых точках.

ГК «Дикси» вошла в проект онлайн-инкассации первой, приняв на себя возможные риски. Но были и бонусы: мы получили от партнеров лучшие на рынке условия по ставкам. Но даже без учета наших эксклюзивных условий тарифы, представленные сегодня на рынке, очень выгодны – они дешевле классической инкассации и даже дешевле СПБ. Парадоксально, но наличные, которые годами маргинализировались, сегодня обслуживать легче и дешевле, чем безналичные платежи.

– Константин, в рамках онлайн-инкассации ГК «Дикси» сотрудничает с Газпромбанком, который и предоставляет сети АДМ в аренду. Почему вы приняли решение не приобретать депозитные машины в собственность, как это сделал, например, «Магнит»? 

– Каждый ритейлер, принимая такое решение, исходит из уровня свободной ликвидности, которую может направить на покупку депозитных машин. Газпромбанк предоставил нам гибкие условия и возможность выбора: приобрести АДМ или взять их в аренду. Мы выбрали второй вариант, поскольку не располагали на тот момент таким объемом свободных средств. Но даже с учетом стоимости аренды АДМ тариф на онлайн-инкассацию гораздо выгоднее, чем аналогичный тариф на «классику».

Но, повторюсь, если вы понимаете, что через пять лет окупятся те инвестиции, которые вы вложили в приобретение депозитных машин, имеет смысл двигаться в этом направлении. Как это сделал, например, «Магнит». Кстати, мы с «Магнитом» работаем на одних и тех же депозитных машинах – Moniron от компании Profindustry.

– Почему вы выбрали эту депозитную машину? Наверняка вы тестировали разные варианты.

– Это был вопрос надежности и удобства. Во-первых, депозитная машина должна быть простой в обращении. Во-вторых, машина должна быть небольшого размера, чтобы органично вставать под кассу или размещаться в специальной комнате, отдельном кассовом узле. Мы проводили технологическую обкатку разных депозитных машин, и в итоге остановилась на АДМ Moniron. Эти устройства наилучшим образом подошли для нас с точки зрения размеров, функциональности, надежности и отказоустойчивости.

– Обслуживающий банк предоставляет ГК «Дикси» финансовое плечо в виде дневного овердрафта.  Помогает ли онлайн-инкассация не выходить в ссудную задолженность – более длинное и дорогое финансирование?

– Как я уже сказал, онлайн-инкассация дает нам мгновенное зачисление на расчетный счет наличной выручки, внесенной в АДМ. Для нас скорость получения этих денег выливается в простую математику – в размер нашей ссудной задолженности перед банком. При зачислении выручки потеря даже одного дня для такой крупной компании, как «Дикси», – это очевидные финансовые затраты. Стоимость кредитов для бизнеса растет намного быстрее ключевой ставки Центрального банка, поэтому вопрос необходимости привлечения ссудной задолженности стоит остро.

– Константин, ГК «Дикси» использует онлайн-инкассацию уже около семи лет. Что вы можете посоветовать коллегам-ритейлерам, которые планируют установить у себя на торговых точках АДМ?

– Могу сказать коллегам: не раздумывайте, пробуйте онлайн-инкассацию и депозитные машины, ведите переговоры с банками. Та скорость зачисления денег, которую обеспечивает онлайн-инкассация, более чем выгодна на фоне неуклонного роста стоимости банковского обслуживания и банковских кредитов. За онлайн-инкассацией будущее, и это неоспоримый факт.

Retail.ru