Реклама на retail.ru
Здесь может быть
Ваша реклама
Подпишитесь
на новости ритейла
Получайте новости
индустрии ритейла первым!
Здесь может быть Ваша реклама
ПодробнееПоделиться
УЭК живи
После того как США ввели санкций против российских граждан и организаций, международные платежные системы Visa и MasterCard заблокировали карты нескольких российских банков. Как ни странно, но в результате именно платежные системы оказались в этой истории чуть ли не единственными потерпевшими.
Для российского рынка пластиковых карт это событие могло бы вообще пройти незамеченным, поскольку ни один из попавших под санкции банков не входит в число лидеров ни по эмиссии, ни по эквайрингу. Что касается самих банков, то уже через день прием карт части из них в международных сетях был восстановлен. Заблокированными остались только карты банка «Россия» и его дочернего Собинбанка. Но назвать их пострадавшими рука не поднимается: ЦБ заявил, что готов эти банки всячески поддержать. А Владимир Путин открыл счет в банке «Россия» и велел управлению делами президента переводить в этот банк его зарплату. Его примеру последовал глава Чечни Рамзан Кадыров. Несмотря на санкции, клиенты банка, и старые, и новые, до сих пор могут снимать деньги со своих карточек в его банкоматах без каких-либо проблем.Зато международные платежные системы сразу стали «врагами народа» если не под первым номером, то уж точно в первой десятке. А ведь, если разобраться, они ни в чем не виноваты. После того как Минфин США обнародовал список физических и юридических лиц, против которых вводятся санкции, Visa и MasterCard как американские корпорации должны были отреагировать автоматически. И от их желания здесь ничего не зависело. «В целях соответствия законодательству США компания Visa International Service Association обязана приостановить доступ к сети Visa для таких организаций»,– пояснили в Visa.
Главной же неприятностью для международных платежных систем стали вспыхнувшие с новой силой разговоры о создании национальной платежной системы, идея которой, казалось, давно умерла. На эту роль когда-то претендовала универсальная электронная карта (УЭК), которая была призвана заменить все на свете документы – от паспорта до проездного на трамвай.
Потом УЭК стала терять позиции. Оказалось, что обеспечить поголовную выдачу таких карт невозможно – необходимо дать шанс гражданам отказаться от ее использования. Потом выяснилось, что и по умолчанию выдавать универсальные карты нельзя, поскольку человек должен сфотографироваться и расписаться. К тому же было решено не доверятьУЭК функций электронного паспорта. В общем, все шло к тому, что УЭКстанет очередной социальной картой москвича (омича, жителя Калача и т. д. ), которую в лучшем случае предъявляют в продуктовом магазине, чтобы получить скидку. Но тут пришли санкции.
Опора на внутренние ресурсы
После того как карточки нескольких российских банков были заблокированы Visa и MasterCard, тема УЭК обрела второе дыхание. Так, в начале апреля Госдума приняла в первом чтении законопроект, вносящий поправки в закон о национальной платежной системе. Согласно им, в частности, уже с 1 октября все платежные системы, действующие на территории страны, должны работать через процессинговые центры, расположенные здесь же.
В прошлый раз, когда ради УЭК такое требование пытались провести через Думу, международным платежным системам удалось от него отбиться. Дело в том, что сама идея заставить их построить процессинг на территории нашей страны с точки зрения борьбы с блокировкой карт абсолютно бесполезна. Если Visa, или MasterCard, или любая другая платежная система запрещает операции с картами какого-либо российского банка, то неважно, где физически находится ее процессинговый центр – в Сент-Луисе или Санкт-Петербурге. Любая транзакция, попадающая в сеть платежной системы, блокируется автоматически. И, по сведениям «Денег», в этот раз требование о построении в России процессинга опять не пройдет.
Сейчас гораздо более важный вопрос – что будет взято за основу при построении национальной платежной системы. Казалось бы, ответ очевиден – УЭК. Владимир Путин уже поручил правительству и Банку России рассмотреть предложения главы Сбербанка Германа Грефа о создании национальной платежной системы на базе УЭК и в течение месяца принять все необходимые решения. Замглавы Федеральной миграционной службы (ФМС) Владимир Лянной заявил, что его ведомство поддерживает идею оснащения электронного паспорта платежным приложением и использования для его приема инфраструктуры УЭК.
Проблема в том, что у карт УЭК есть один, но очень существенный минус: ОАО «Универсальная электронная карта» на 80% принадлежит Сбербанку, а руководит компанией его вице-президент Алексей Попов. УЭК создавалась на паритетных условиях Сбербанком и банками АК Барс и «Уралсиб». А по мере того как перспективы проекта становились все более туманными, партнеры Сбербанка все больше охладевали к его финансированию. В результате получилось то, что получилось.
Но сегодня крупные игроки российского финансового рынка просто так отдавать национальную платежную систему в руки Сбербанка не согласны. Глава ВТБ Андрей Костин, например, предложил объединить расчетные системы российских банков. «Крупнейшие банки уже начали консультации. . . Это покроет 90% платежей, которые наши граждане ежегодно совершают»,– сказал глава ВТБ. В принципе эту идею поддержал и Герман Греф, заявив, что можно создать локальный хостинг между российскими банками: «Тогда все банки между собой замкнут платежные системы, и мы можем оперировать внутри страны уже сами».
Теоретически это может потребоваться, если международные платежные системы разом заблокируют все российские банки. Тогда их работа напрямую друг с другом позволит проводить платежи по картам, не передавая их в сети международных платежных систем. Ничего фантастического в этом варианте нет – сейчас многие банки таким образом объединяют свои банкоматные сети.
А вот дальше планы руководителей двух крупнейших банков страны явно расходятся. Андрей Костин подчеркнул, что создание локального хостинга – это только первый этап, а вторым должно стать создание национальной платежной системы. Но глава ВТБ видит ее организацию на основе нового независимого расчетного центра, а вовсе не на базе принадлежащей Сбербанку УЭК. Такой вариант одобрили на прошлой неделе и в Совете федерации. «Мы в Совете федерации будем склоняться к тому, чтобы система создавалась на базе ЦБ, так как тарифная политика определяется ЦБ. Но в то же время это должна быть совершенно самостоятельная организация с участием большого количества банков»,– заявил вице-спикер Совета федерации Евгений Бушмин.
В Сбербанке, безусловно, понимают суть проблемы. А также тот факт, что если сейчас не удастся договориться о создании национальной платежной системы на основе УЭК, то Сбербанку будет очень трудно полноценно развить свой продукт, а значит, и вернуть потраченные на него деньги. «Как только будут приняты законы, мы не рассматриваем эту систему как систему Сбербанка, мы сразу же уходим от контроля этой компании – «Универсальная электронная карта», мы предложим всем желающим банкам войти в состав уставного капитала. Там не будет ни одного контролирующего банка, это будет компания, которая будет обслуживать все банковские транзакции»,– заявил Герман Греф.
И в такой конфигурации, возможно, кандидатура УЭК на роль основы для построения национальной платежной системы окажется более интересной для всех участников процесса. По крайней мере, не придется ее создавать с нуля. «У нас создан процессинговый центр, у нас создан наш российский чип, который производит компания «Ситроникс», он сертифицирован, сделано идентификационное приложение, сделаны все стандарты, которые совместимы с международными платежными системами»,– утверждает глава Сбербанка.
А по словам Алексея Попова, если эмиссия карт национальной платежной системы будет исчисляться миллионами, то их прием в мире станет делом вполне обозримого будущего. «Я могу сказать, что у меня есть реально живые предложения от международных платежных систем, разных, расположенных в сотнях стран и принимаемых в десятках миллионов торговых точек, о совместной работе, о выпуске кобейджинговых карт, по приему их карт здесь, наших карт там. Если в Российской Федерации будет принято политическое решение о том, что карты вот такой-то платежной системы выдают десяткам миллионов человек, я вас уверяю, мир подтянется. Русских туристов за рубежом очень любят, и проблем с приемом этих карт там не будет»,– сказал Алексей Попов.
Курс на восток
Впрочем, есть и другой способ обеспечить прием карт национальной платежной системы за границей. Во-первых, никто не мешает им работать с Visa и MasterCard, которые обеспечивают прием карт в 36 млн торговых точек, более чем в 2 млн банкоматов и пунктов выдачи наличных в 200 странах мира. До сих пор крупнейшие международные платежные системы не отказывали российским коллегам в выпуске кобейджинговых карт. В свое время такие программы были у STB-Card. Сейчас их продолжает развивать «Золотая корона».
На случай же очередных санкций и блокировок можно договориться с неподконтрольными американским властям платежными системами. Крупнейшими из них являются японская JCB и китайская UnionPay.
Сейчас JCB как раз открывает представительство в России. Карты этой платежной системы у нас не выпускаются, но расплатиться ими можно. Вообще, они принимаются в 24 млн торговых точек в 190 странах мира, что вполне сопоставимо с сетью приема карт Visa и MasterCard. При этом эмиссия JCB составляет всего около 80 млн карт, в то время как у их американских конкурентов выпуск исчисляется миллиардами. Такой перекос объясняется тем, что платежная система была настроена в основном на обслуживание японцев как внутри страны, так и за границей.
У китайской UnionPay статистика иная: она занимает первое место в мире по количеству выпущенных карт – 3,4 млрд. Карты этой платежной системы, по последним данным, принимают в 140 странах мира примерно в 12 млн терминалов. Но поскольку на каждую торговую точку приходится, как правило, несколько терминалов, то их эквайринговая сеть пока отстает от конкурентов. И это объяснимо: UnionPay совсем недавно вышла за пределы Китая. А при их объеме эмиссии можно не сомневаться, что отставание будет быстро ликвидировано.
Казалось бы, кооперация с азиатскими платежными системами – это надежная гарантия от американских санкций. Но проблема заключается в том, что достаточно широкое распространение по миру UnionPay пока во многом обеспечивается ее сотрудничеством по эквайрингу с Visa. А JCB имеет соглашения с American Express и Discover Network. Вот и получается, что одним изящным ходом защитить российские карточки от американской угрозы не так-то просто.
Максим Буйлов, Журнал «Коммерсантъ Деньги» №14
Интервью
![Декоративное изображение](https://www.retail.ru/upload/iblock/f8e/4uh6f35e5mzyiks0k9k11njcuymg1ai4/anonsDanil-Ivanilov.jpg)
Данил Иванилов, Grass: «Сейчас самое удачное время для запуска новых продуктов внутри страны»
Какие ниши производитель считает перспективными, как работает с различными каналами продаж и готов ли выпускать товары СТМ?