С пластиковой картой можно будет ходить в любой магазин: обзор рынка платежных карт Украины для физлиц на 26 июля 2011 года

В прошедшем месяце Кабинет Министров решил в очередной раз побороться за возможность каждого украинца расплачиваться пластиковой картой где угодно. Для этого были изменены порядок ведения торговой деятельности и правила торгового обслуживания населения, в результате чего все магазины теперь должны обеспечить возможность использования в них платежных терминалов при осуществлении расчетов за товары или услуги платежными картами. До 31 декабря 2011 года терминалы должны быть установлены во всех учреждениях сферы розничной торговли и общественного питания в населенных пунктах, в которых проживает от 25 тысяч человек. Таким образом, новое правило не коснется деревень, сел и поселков городского типа.

Кроме этого, в минувшем месяце международная платежная система Master Card в ответ на требование Антимонопольного комитета взяла на себя обязательство снизить стоимость некоторых своих услуг для украинских банков. В частности, вдвое будут снижены стоимость лицензии и сборы за карту Maestro, что позволит снизить затраты на эту карту для пользователей.

Непосредственной же темой сегодняшнего обзора стала динамика рынка пластиковых карт со счетами в гривне для физлиц за июль 2011 года. В июле среднерыночные расходы по картам в гривне продолжали заданную июнем-2011 динамику, а точнее, отсутствие всякой динамики. После стремительного скачка в конце мая, средние расходы по гривневым картам замерли на одной отметке, не решаясь ни продолжать рост, ни возвращаться к прежнему уровню.

Средние расходы пластиковых карт в гривнах банков из числа 50 лидеров по активам за последние два месяца по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»  на 26 июля 2011 года (учитывались расходы держателя на выпуск и обслуживание пластиковой карты, разовую операцию по обналичиванию 1000 гривен в банкомате банка-эмитента, а также разовую операцию по обналичиванию 1000 гривен в банкомате банка, не являющегося партнером эмитента):

Тип карты	Среднерыночные расходы на 26 мая 2011 года, грн.	Среднерыночные расходы на 26 июня 2011 года, грн.	Среднерыночные расходы на 26 июля 2011 года, грн.
Visa Electron	55,88	56,66	56,73
Maestro	59,43	60,17	60,17
Visa Classic	155,50	154,00	154,07
Mass Mastercard	163,46	164,20	164,20
Visa Gold	566,35	550,38	550,44
Gold Mastercard	584,11	579,85	579,85

Что касается массовых карт, то здесь Maestro стабильно остается дороже, чем Visa Electron. Возможно, изменить ситуацию и вернуть ценовую конкуренцию в этот сегмент сможет влияние Антимонопольного комитета, которому представители Mastercard пообещали снизить свои тарифы на массовые карты.

В целом же, если в начале года использование Visa Electron в среднем по рынку обходилось пользователю в 54-55 гривен, то в июле-2011 оно обойдется уже в 56,7 гривен. Карта Maestro с начала года «подорожала» по показателю среднерыночных расходов более чем на три гривны – с около 57 гривен до немногим более 61-й гривны.

Аналогичная картина в июле-2011 наблюдается и в сегменте классических карт. Сумма среднерыночных расходов по Visa Classic сосредоточилась в районе 154 гривен, тогда как на начало года находилась на уровне 150 гривен. Mass Mastercard по тому же показателю в июле-2011 подбирается к отметке в 165 гривен, а в январе обходился пользователю в среднем в 160 гривен. Таким образом, картам удалось сохранить разрыв в среднерыночной стоимости в размере 10 гривен.

Что касается сегмента «золотых» карт, то здесь картина немного отличается. Так же, как и по другим типам карт, среднерыночные расходы по «золотому» пластику в июле-2011 не изменялись. Однако если массовые и классические карты «зафиксировали» высокую планку после стремительного роста, то, например, Visa Gold по уровню среднерыночных расходов оказалась на отметке почти на 15 гривен ниже уровня начала года. Gold Mastercard же по сравнению с началом года «подорожал» более чем на пять гривен. В итоге разрыв в среднерыночной стоимости этих карт в июле-2011 достиг почти 30 гривен, хотя в начале года Gold Mastercard была дороже Visa Gold лишь на 20 гривен.

И теперь предлагаем вашему вниманию самые выгодные предложения по пластиковым картам в гривне (кроме карт Gold) от банков из числа 50 лидеров по активам по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 26 июля 2011 года (в колонке «всего расходов» рассчитаны те же выплаты клиента, что и в предыдущей таблице: выпуск и обслуживание пластиковой карты, разовая операция по обналичиванию 1000 гривен в банкомате банка-эмитента, а также разовая операция по обналичиванию 1000 гривен в банкомате банка, не являющегося партнером эмитента).

Visa Electron, счет в гривне

Банк	Всего расходов	Выпуск + обслуж.	Снятие в банкоматах, % суммы снятия
банка-эмитента	других банков
1	БТА Банк	20,00 грн.	бесплатно	без комиссий	1,5% + 5 грн.
2	Пивденкомбанк	20,00 грн.	бесплатно	без комиссий	1,5% + 5 грн.
3	ПриватБанк	30,00 грн.	5,00 грн.	1%	1% + 5 грн.
4	Проминвестбанк	33,00 грн.	8,00 грн.	0,5%	1,5% + 5 грн.
5	Индустриалбанк	34,00 грн.	10,00 грн.	без комиссий	1,5% + 4 грн.
6	БАНК КРЕДИТ ДНЕПР	35,00 грн.	15,00 грн.	без комиссий	1,5% + 5 грн.
7	МАРФИН БАНК	35,00 грн.	15,00 грн.	без комиссий	1,5% + 5 грн.
8	Пивденный	38,00 грн.	10,00 грн.	0,8%, мин. 1 грн.	1,5% + 5 грн.
9	Экспресс-Банк	38,00 грн.	10,00 грн.	1%, мин. 1 грн.	1,3% + 5 грн.
10	Хрещатик	40,00 грн.	15,00 грн.	0,5%	1,5% + 5 грн.

Maestro, счет в гривне

Банк	Всего расходов	Выпуск + обслуж.	Снятие в банкоматах, % суммы снятия
банка-эмитента	других банков
1	БТА Банк	20,00 грн.	бесплатно	без комиссий	1,5% + 5 грн.
2	ПриватБанк	30,00 грн.	5,00 грн.	1%	1% + 5 грн.
3	Проминвестбанк	33,00 грн.	8,00 грн.	0,5%	1,5% + 5 грн.
4	Индустриалбанк	34,00 грн.	10,00 грн.	без комиссий	1,5% + 4 грн.
5	Марфин Банк	35,00 грн.	15,00 грн.	без комиссий	1,5% + 5 грн.
6	Пивденный	38,00 грн.	10,00 грн.	0,8%, мин. 1 грн.	1,5% + 5 грн.
7	Хрещатик	40,00 грн.	15,00 грн.	0,5%	1,5% + 5 грн.
8	Первый Украинский Международный Банк	43,00 грн.	20,00 грн.	без комиссий	1,5% + 3 грн.
9	Альфа-Банк	44,00 грн.	29,00 грн.	без комиссий	1% + 5 грн.
10	Актив-банк	45,00 грн.	20,00 грн.	0,85%, мин. 1 грн.	1,2% + 5 грн.

Visa Classic, счет в гривне

Банк	Всего расходов	Выпуск + обслуж.	Снятие в банкоматах, % суммы снятия
банка-эмитента	других банков
1	ПроКредит Банк	76,00 грн.	50,00 грн.	0,8%	1,5% + 3 грн.
2	Фольксбанк	79,00 грн.	50,00 грн.	0,8% + 1 грн.	1,5% + 5 грн.
3	Альфа-Банк	94,00 грн.	79,00 грн.	без комиссий	1% + 5 грн.
4	Хрещатик	95,00 грн.	70,00 грн.	0,5%	1,5% + 5 грн.
5	Пивденкомбанк	100,00 грн.	80,00 грн.	без комиссий	1,5% + 5 грн.
6	Ощадбанк	105,00 грн.	70,00 грн.	0,5%	1,5% + 5 грн.
7	Credit Agricole (ИНДЭКС-БАНК)	106,00 грн.	75,00 грн.	0,9% + 2 грн.	1,5% + 5 грн.
8	Клиринговый дом	105,00 грн.	75,00 грн.	1%	1,5% + 5 грн.
9	Форум	110,00 грн.	75,00 грн.	0,5% + 10 грн	1,5% + 5 грн.
10	ОТП Банк	111,00 грн.	84,00 грн.	0,8%	1,5% + 4 грн.

Mass Mastercard, счет в гривне

Банк	Всего расходов	Выпуск + обслуж.	Снятие в банкоматах, % суммы снятия
банка-эмитента	других банков
1	Альфа-Банк	94,00 грн.	79,00 грн.	без комиссий	1% + 5 грн.
2	Хрещатик	95,00 грн.	70,00 грн.	0,5%	1,5% + 5 грн.
3	Ощадбанк	105,00 грн.	70,00 грн.	0,5%	1,5% + 5 грн.
4	Credit Agricole (Индэкс-Банк)	106,00 грн.	75,00 грн.	0,9% + 2 грн.	1,5% + 5 грн.
5	Форум	110,00 грн.	75,00 грн.	0,5% + 10 грн	1,5% + 5 грн.
6	Мегабанк	120,00 грн.	100,00 грн.	без комиссий	2%, мин. 6,00 грн.
7	Индустриалбанк	124,00 грн.	100,00 грн.	без комиссий	1,5% + 4 грн.
8	Сведбанк	124,50 грн.	100,00 грн.	0,75%	1% + 7 грн.
9	Проминвестбанк	125,00 грн.	100,00 грн.	0,5%	1,5% + 5 грн.
10	БМ Банк	127,00 грн.	100,00 грн.	0,8%, мин. 1 грн.	1,5% + 4 грн.